Eficacia de la mediación en la 
recuperación de carteras vencidas 
de CAC del segmento 1 en el Ecuador 

Effectiveness of mediation in the recovery 

recovery of past-due portfolios 
of segment 1 CCS in Ecuador

 

 

 

 

Christian Abraham Quinatoa Pandi 

Licenciatura en Derecho 
Universidad tecnológica Indoamérica 
cquinatoa4@indoamerica.edu.ec 

 

 
Alexandra Anabel Jaramillo León 
Abogada de los Juzgados y Tribunales del Ecuador 
Magister en Derecho, mención en Derecho Procesal 
 Docente de la Universidad Indoamérica 
Docente parcial de la Universidad Técnica Particular de 
Loja 

ajaramillo16@indoamerica.edu.ec

 

https://orcid.org/0000-0002-7556-1166

 

 

 
 
 

Resumen 
El  objetivo  del  presente  estudio,  fue  medir  la  eficacia  que 
tiene la mediación  en la recuperación de carteras vencidas 

de COAC del   segmento 1 en el Ecuador, ya que la legislación 
ecuatoriana  indica  que  un  pagare  suscribe  a  los  5  años 

consigo  trayendo  perdida  para  la  cooperativa;  con  lo 
mencionado  se  toma  a  la  mediación  como  una  solución 

para la recuperación de carteras. En base a la metodología 
se  aplica  los  métodos  cuantitativos  y  cualitativos  para 
demostrar  el  impacto  que  tiene  el  aplicar  la  mediación  en 

problemas  de  recuperación  de  cartera  castigada.  Se  puede 
concretar  que  al  aplicar  la  mediación  existe  un  impacto 
positivo ya que evita tiempo y gastos en procesos judiciales. 
Partiendo de que la mediación tiene como principio la  

Imaginario Social 
Entidad editora 

REDICME (reg-red-18-0061)  
 

e-ISSN: 2737-6362 
especial 2024 Vol. 7-2-2024 
http://revista-

imaginariosocial.com/index.php/es/index 

 

Recepción: 30 de enero de 2024 

Aceptación:  29 de febrero de 2024 

175-198 

 

176 

flexibilidad  y  el  dialogo.  Adicionalmente,  se  pudo  validar  mediante  la  sinterización 

teórica ayudo a entender que la mediación es una forma segura para actuar frente a 
los socios. Por otro lado, se constata que el tiempo es el mejor aliado en los casos de 
mediación ya que con dos o tres reuniones con los socios se puede llegar a un acuerdo 

de  pago  sin  necesidad  de  imponerlo  al  contrario  se  lo  realiza  de  una  forma  libre  y 
voluntaria  llegando  a  mantener  una  buena  relación  entre  las  partes;  manteniendo 
una buena imagen de la entidad financiera que no solo busca su bienestar también el 
de sus socios. 

 

Palabras calve: mediación, recuperación de cartera, flexibilidad 
 
Abstract 

The  objective  of  this  study  was  to  measure  the  effectiveness  of  mediation  in  the 
recovery  of  overdue  COAC  portfolios  of  segment  1  in  Ecuador,  since  Ecuadorian 

legislation indicates that a promissory note is signed after 5 years, bringing a loss for 
the  cooperative;  With  the,  mediation  is  taken  as  a  solution  for  the  recovery  of 

portfolios.  Based  on  the  methodology,  quantitative  and  qualitative  methods  are 
applied to demonstrate the impact of applying mediation in problems of recovery of 
written-off  portfolio.  It  can  be  stated  that  by  applying mediation  there  is a  positive 

impact since it avoids time and expenses in judicial processes. Starting from the fact 

that  mediation  has  flexibility  and  dialogue  as  its  principle.  Additionally,  it  could  be 
validated through theoretical sintering that helped us understand that mediation is a 
safe way to act towards partners. On the other hand, it is confirmed that time is the 
best ally in cases of mediation since with two or three meetings with the partners a 

payment  agreement  can  be  reached  without  the  need  to  impose  it,  otherwise  it  is 
done  freely  and  voluntary,  managing  to  maintain  a  good  relationship  between  the 
parties; maintaining a good image of the financial institution that not only seeks its 

well-being but also that of its partners. 
Keywords: mediation, portfolio recovery, flexibility 

 
 

 
 
 

 

177 

Introducción 

Las Cooperativas de Ahorro y Crédito han tomado un rol significativo  dentro de la 
economía del país en el que está inmersa la cooperación y la participación activa de 
los  ciudadanos  en  la  gestión  de  sus  propios  recursos.  Unos  de  los  principales 

productos  que  brindan  las  Instituciones  Financieras  son  los  créditos,  los  cuales 
están  basados  en  cobrar  un  porcentaje  de  interés  por  el  dinero  prestado,  mismos 
que  son  regulados,  controlados  por  la  Superintendencia  de  Economía  Popular  y 
Solidaria (SEPS); estas ofertas son riesgosas ya que existen socios que no toman con 

responsabilidad la adquisición del crédito o por diversas circunstancias ajenas a su 

voluntad no puedan cumplir con los pagos al día dando paso a una cartera vencida y 
castigada.(Munsibay-Muñoa et al., 2021) 

En base a (Hoyos & León, 2019)Las carteras vencidas y castigadas, si no se manejan 

adecuadamente,  pueden  tener  consecuencias  significativas  como  problemas 

económicos en la entidad financiera causando desconfianza en los socios que dan su 
dinero  para  plazo  fijo,  al  no  recuperar  la  cartera  la  entidad  en  si  se  queda  sin 
liquidez  para  poder  pagar  a  sus  socios  que  tiene  dinero  invertido,  adicionalmente 

con sus empleados les impide cumplir sus obligaciones patronales y no se diga con 
los costos de servicios básicos que incurre la entidad financiera.   

Al otorgar un crédito las Cooperativas proceden hacer firmar un pagare tanto a los 
socios  como  garantes  (deudor  solidario)  en  el  que  consta  los  plazos  de  pago  y  los 

conflictos  legales  que  ocurrirá  en  caso  de  faltar  a  las  cláusulas  establecidas  en  el 
pagare a la orden; en varias ocasiones los representantes legales de las cooperativas 
han  llevado  a  juicio  los  pagare  sin  tener  un  resultado  positivo  para  la  misma  esto  

conlleva  a  que  los    años  transcurran    y  que  los  pagare  y  se  conviertan    en  cartera 

castigada por lo que la mediación se presenta como una alternativa para evitar que 
las cooperativas se queden con deudas incobrables.  

En este contexto, el presente artículo pondrá relevancia en el estudio de la figura de 

mediación,  así  como  sus  definiciones,  sus  estrategias  y  aplicación  con  las  que  se 

rigen  basándose  en  un  enfoque  trascendental  que  busca  encontrar  soluciones 
consensuadas,  equitativas  y  sostenibles  para  los  desafíos  financieros  enfrentados 
por  los  miembros  de  las  cooperativas.  La  adopción  de  estrategias  de  mediación, 

adecuadamente  diseñadas,  puede  representar  una  alternativa  más  eficiente  y 

 

178 

humana  en  comparación  con  procesos  judiciales  tradicionales,  al  tiempo  que 

favorece la buena relación del tejido social y el sector   económico de la comunidad. 

La  medición  será  una  figura  importante  dentro  de  esta  investigación  ya  que  se 
estudia la eficacia que tiene este método en la recuperación de carteras vencidas con 

ello se mide varios aspectos entre ellos la capacidad para facilitar acuerdos entre el 
prestamista  y  el  prestatario  moroso.  Como  tal,  la  mediación  puede  ser  una 
herramienta  valiosa  en  la  recuperación  de  carteras  vencidas  al  facilitar  el  diálogo, 
explorar  opciones  de  resolución,  promover  la  equidad,  garantizar  la 

confidencialidad, evitar costos legales para preservar relaciones comerciales.  

 

Metodología 

Para  poder  desarrollar  el  actual  artículo  es  necesario  basarse  en  una  investigación 

cuantitativa  con  la  que  mediremos  que  tan  eficaz  es  la  mediación  a  través  de 

encuestas, y  cualitativa misma que ayudará a englobar varios métodos, exegético e 
inductivo y el histórico-lógico. Es decir, mediante el exegético encontrará las bases 
legales  y  el  valor  etimológico  de  la  mediación,  con  el  objetivo  de  encontrar  la 

definición  que  el  legislador  ha  establecido.  Con  base  al  método  histórico-lógico  se 
localizará los antecedentes, causas y condiciones históricas en las que se desarrolló 

la mediación a nivel mundial posteriormente en Ecuador.  

El método inductivo se basa en descubrir estudiar y analizar patrones que ayuden a 

encontrar datos específicos para aplicar correctamente la mediación con socios para 
poder  recuperar  una  cartera  vencida.  Con  la  utilización  de  este  método  se  puede 
valorar  los  beneficios que tienen  en  la  recuperación  de  cartera  ya  que  los métodos 

tradicionales y antiguos conllevan mucho tiempo y no se llega a un buen trato con 

los  socios  de  la  cooperativa  o  a  su  vez  a  llevado  a  que  la  cooperativa  entre  en 
recesión económica y sea declarada en quiebra Además de determinar el impacto en 
la  sociedad,  se  analiza  el  tipo  mora  tanto  desde  el  punto  de  vista  jurídico  como 
sociológico.  

 Con el método exegético se evalúa y argumenta teóricamente la eficacia que genera 
la  mediación  en  la  recuperación  de  cartera  vencida  y  castiga  en  el  Ecuador.  Este 
método consiste en analizar e interpretar diferentes fuentes teóricas y legales para 
llegar  a  conclusiones  fundamentadas.  Además,  es  útil  para  analizar  e  interpretar 

 

179 

leyes,  normativas  y  jurisprudencia,  relacionadas  con  la  recuperación  de  cartera 

vencida en Ecuador. Se busca comprender y explicar de manera crítica cómo  se ha 
ido  llevando  los  casos  de  recuperación  de  cartera  a  nivel  de  las  cooperativas  del 
Ecuador, y las consecuencias que conlleva la recuperación tardía de las mismas. 

Finalmente,  el  método  histórico-lógico  se  obtendrá  los  datos  históricos  sobre  el 
comportamiento de las carteras vencidas en el pasado. Esto podría incluir tasas de 
incumplimiento,  patrones  de  pago,  factores  económicos  y  cualquier  otro  dato 
relevante  examinando  las  tendencias  históricas  para  identificar  patrones  con  ello 

realizar  el  análisis  histórico  para  contextualizar  eventos  económicos  que  puedan 

haber  afectado  el  comportamiento  de  las  carteras  vencidas  en  el  pasado.  Con  el 
método  utiliza  el  razonamiento  lógico  para  evaluar  los  riesgos  asociados  con  las 
carteras vencidas.  

Resultados 

Definición de la mediación y carteras vencidas 

La  mediación  es  el  puente  constructivo  hacia  la  resolución  pacífica  de  conflictos, 
permitiendo  que  las  partes  encuentren  acuerdos  satisfactorios  sin  recurrir  a 

procesos legales más formales y adversariales. Al centrarse en el entendimiento y la 
colaboración, la mediación no solo busca resolver disputas, sino también fortalecer 

las  relaciones  y  fomentar  un  ambiente  propicio  para  la  convivencia  armoniosa.  Al 
encontraste  con  métodos  más  tradicionales,  la  mediación  busca  facilitar  el  diálogo 

entre las partes involucradas, promoviendo la comunicación, la comprensión mutua 
y  la  búsqueda  de  soluciones  consensuadas.  Buscando  el  beneficio  no  solo  para  un 
demandante al contario favorecer a las dos partes.  

Francisco Gorjón y Eni Valdés, en su trabajo investigativo titulado como Análisis de 

la creatividad de la mediación y tomando en consideración el caso materia de este 
trabajo concluyó que la mediación es: 

Una   manera   distinta   de   gestionar   un   conflicto   sin   la   intervención   de   

los   órganos jurisdiccionales es a través del campo de impartición de justicia, 
otra  es  la  mediación,  buscando  prevenir  y/o  solucionar  conflictos,  sin 
necesidad de elevar a cosa juzgada (Gorjon & Valdes, 2020,p.11).  

Esta definición enfatiza que la mediación es un proceso llevado a cabo por personas 

 

180 

independientes  e  imparciales  cuyo  propósito  es  ayudar  a  las  partes involucradas  a 

encontrar  una  solución  a  sus  diferencias  y  así  evitar  acudir  a  los  tribunales.  Es un 
proceso  voluntario  en  el  que  las  partes  intentan  llegar  a  un  acuerdo  sobre  la 
resolución  del  conflicto  con  la  ayuda  de  un  mediador.  La  mediación  se  posiciona 

como  una  medida  alternativa  o  adicional  al  litigio  y  se  basa  en  el  acuerdo  de  las 
partes.  Durante  reuniones  individuales  y  conjuntas,  las  partes  involucradas  en  el 
conflicto  analizan  y  buscan  soluciones  mutuamente  satisfactorias,  prestando 
especial  atención  a  las  necesidades  de  las  víctimas.  Este  enfoque  enfatiza  la 

importancia  del  diálogo  y  la  cooperación  para  llegar  a  un  acuerdo  mutuamente 

aceptable.  

En  Ecuador  las  Cooperativas  han  sido  un  eje  fundamental  en  el  desarrollo  y 
economía de nuestro país; su principal objetivo es brindar a sus miembros servicios 

financieros como cuentas de ahorro y préstamos con tasas de interés favorables. Se 
caracterizan por un enfoque social, equidad en la toma de decisiones (cada miembro 

tiene  un  voto)  y  promoción  de  la  inclusión  financiera.  Estas  cooperativas  están 
reguladas para garantizar la seguridad de los fondos depositados.  

Mariela Moreno en su investigación manifiesta que:  

Las COAC del segmento cuentan con mayor especialidad y capacidad para 

ejecutar  actividades  de  intermediación  financiera;  siendo  las  únicas 
instituciones que pueden contar con la mayoría de las autorizaciones para 

el  ejercicio  de  prestación  de  servicios  contemplados  en  la  ley.  Existen 
diferentes tipos de servicios que están autorizados y regulados entre estos 
están los créditos e inversiones financieras que pueden realizar los socios 

(Moreno Vaca, 2022, p.5). 

Un  crédito  conocido  como  préstamo  es  una  cantidad  de  dinero  prestada  a  una 
persona  u  organización  que  se  espera  reembolsar  en  el  futuro,  normalmente  con 
intereses. En pocas palabras, el crédito implica la garantía del prestamista de que el 

prestatario cumplirá con sus obligaciones de pago dentro de un período específico. 

Existen  diferentes  tipos  de  créditos  o  líneas  como  se  lo  conoce  con  el  fin  de 
diferenciar  el  tipo  de  interés  entre  ellas  tenemos  hipotecarios  que  ayudan  a  la 
compra  de  viviendas  y  son  para  periodo  largo  de  tiempo;  Consumo  sirven  para 

gastos personales; Comerciales son el medio por el cual una empresa puede adquirir 

 

181 

para aumentar su patrimonio.  

Al gestionar un crédito los socios están siendo conscientes que toman una obligación 
financiera  misma  que  al  pedirlo  ingresan  varios  documentos  que  respaldan  la 
solvencia y el pago de dicho valor gestionado; Al finalizar el asesor de crédito pide 

una fecha de cancelación misma que al incumplirse y no cancelar automáticamente 
empieza  a  caer  una  mora;  estos  casos  son  negativo  para  las  instituciones 
cooperativistas  ya  que  va  incrementando  entro  de  su  cartera  un  alto  índice  de 
morosidad. 

De  acuerdo  a  la  investigación    de    (Ulloa,  2020),en  el  cual  realiza  un  estudio  de 
morosidad en Instituciones Financieras; llega a la conclusión y define  que existen 
diferentes  factores  macroeconómicos  o  microeconómicos,    los  Económicos  están 
envueltos los bajos recursos económicos y un incorrecto estudio financiero por parte 

de los asesores, crediticios existen diferentes políticas que al no ser bien manejadas 

lo perjudican, liquidez es uno de las bases para que la institución sea solvente y no 
se  declare  en  recesión,   Influencia  del  Producto  Interno  Bruto  en  el  país  esto  hace 
que la producción del país marche de forma correcta. 

Recuperación de carteras vencidas mediante la mediación 

Una  recuperación  de  cartera  vencida  o  castigada  se  refiere  al  proceso  mediante  el 

cual una empresa o entidad intenta recuperar los pagos pendientes o deudas que sus 
clientes o deudores tienen con ella. Con el único objetico de realizar la recuperación 

de cartera asegurándose de que los clientes cumplan con sus obligaciones de pago y 
devuelvan  el  dinero  que  han  recibido  o  adeudan.  Pero  para  ello  las  Cooperativas 
tienen  diferentes  procesos  de  cobranza,  que  son  esenciales  para  garantizar  que  la 

empresa  reciba  los  ingresos  que  le  corresponden  y  mantener  un  flujo  de  efectivo 

saludable. (Faggioli & Matos , 2020) 

Para realizar la gestión hay que regirse a un proceso de cobranza que está inmerso 
las  siguientes  etapas;  facturación  y  plazos  de  pago:  Este  incluye  cualquier 

penalización por pagos atrasados, comunicación inicial de cobranza si un cliente no 
paga  a  tiempo,  se  inicia  una  comunicación  formal  de  cobranza.  Esto  puede  ser  a 
través  de  llamadas  telefónicas,  correos  electrónicos  o  cartas,  y  generalmente  se 
realiza de manera profesional y respetuosa, acuerdos de pago: en algunos casos, se 

pueden establecer acuerdos de pago con el departamento jurídico de la cooperativa  

 

182 

para ayudar al cliente a cumplir con sus obligaciones financieras, Acciones legales: si 

todos los intentos anteriores no tienen éxito, cooperativa  puede considerar acciones 
legales, como demandas o la contratación de una agencia de cobranza externa.  

Las  características  son  fundamentales  y  destacan  la  naturaleza  participativa, 

voluntaria;  orientada  a  la  búsqueda  de  acuerdos  de  la  mediación,  subrayando  su 
flexibilidad y confidencialidad como elementos clave en este proceso alternativo de 
resolución de conflictos. Es fundamental que las cooperativas manejen el proceso de 
recuperación  de  cartera  de  manera  ética  y  legal,  evitando  prácticas  abusivas  o 

acosadoras.  Además,  algunas  jurisdicciones  tienen  regulaciones  específicas  que 

rigen  las  prácticas  de  recuperación  de  cartera  para  proteger  los  derechos  de  los 
deudores. 

Al no poder manejar la cartera vencida con un juicio y para evitar que el pagare a ala 

orden  suscriba  uno  de  los  mejores  métodos  que  pueden  usar  los  gerentes  y 

departamento jurídico es la mediación ya que con ella tendremos la certeza de poder 
negociar de una forma libre y voluntaria con el socio a continuación se detallara las 
diferentes formas y acciones que interviene dentro de la mediación. 

Una de las principales características a tener en cuenta es la Negociación Asistida la 
que  implica  que  las  partes  son  los  actores  principales  que  actúan,  negocian  y 

proponen  soluciones  por  sí  mismas;  Voluntariedad  consta  y  se  basa  en  que  las 
partes  son  libres  de  decidir  si  participan  y  finalizan  el  proceso  en  cualquier 

momento,  en  lugar  de  verse  obligadas  a  llegar  a  un  acuerdo.  El  contrato  se  firma 
sólo  si  ambas  partes  están  de  acuerdo.  Orientación  de  acuerdos  el  objetivo  es 
encontrar  un  acuerdo  que  sea  aceptable  para  ambas  partes,  no  reparar  daños  y 

promover  soluciones  consensuadas  por  medio  de  estructurabilidad  y  flexibilidad, 

aunque los mediadores utilizan estructuras y técnicas específicas, la mediación es un 
proceso muy flexible. Aunque se deben seguir las reglas, las partes y los mediadores 
pueden agregar su propio estilo al proceso. (Quintero, 2019) 

Para ser una persona mediadora se debe tener en cuenta que la confidencialidad es 

la  base  primordial  para  realizar  un  acuerdo  acentuándose  en  el  principio  de 
privacidad,  que  garantiza  que  el  mediador  y  las  partes  no  pueden  revelar  el 
contenido  de  la  reunión  sin  el  permiso  de  ambas  partes.  La  informalidad  y 

flexibilidad  se  caracteriza  por  su  carácter  informal  y  flexible,  lo  que  le  permite 

 

183 

adaptarse  a  las  necesidades  y  dinámicas  de  las  partes  involucradas.  Con 

autodeterminación  el  acuerdo  alcanza  a  través  de  la  mediación  proviene  de  las 
propias  partes  y  garantiza  la  protección  de  los  intereses  de  las  partes.  La 
autodeterminación  refleja  la  capacidad  de  las  partes  para  tomar  decisiones  que 

afectan su situación.  

Para describir la mediación debemos nombrar sus diferentes tipos  de mediación los 
cuales  se presenta como una alternativa efectiva para resolver conflictos en diversos 
contextos,  desde  el  ámbito  privado  y  familiar  hasta  el  sanitario,  escolar, 

comunitario, intercultural y penal se los describe a continuación: 

•  Medición  Informal:  Se  centra  en  la  resolución  que  pueden  darse 

espontáneamente  sin  necesidad  de  estructuras  o  documentos  que 

necesiten de una firma. 

•  Mediación en derecho privado (Formal): abarca áreas como derecho civil, 

derecho  comercial,  derecho  internacional  privado  y  derecho  laboral, 

destacando su aplicación en derecho  comercial, asuntos civiles y asuntos 
de familia. 

•  Mediación  Familiar:  Se  centra  en  la resolución  de  conflictos  familiares y 

cubre situaciones de divorcio donde la mediación complementa el proceso 

tradicional de separación o divorcio. 

•  Mediación  sanitaria:  utilizada  para  resolver  conflictos  en  el  sector 

sanitario entre profesionales de la salud, entre profesionales de la salud y 
usuarios, o entre usuarios e instituciones sanitarias. 

•  Mediación escolar: tiene como finalidad educar a los alumnos, profesores 

y  demás  representantes  del  entorno  escolar  para  la  convivencia. 
Mediación comunitaria: se centra en la resolución de conflictos vecinales y 

sociales,  resolución  de  disputas  entre  personas  de  un  mismo  barrio, 
ciudad, etc. 

•  Mediación Intercultural: Diseñado para resolver conflictos derivados de la 

falta de habilidades lingüísticas o diferencias culturales. Mediación penal: 
este artículo se centrará en la mediación penal para jóvenes delincuentes, 
explorando  la  definición,  los  beneficios  y  el fundamento  de  este  enfoque 

 

184 

del proceso legal. (Gaspare, 2021) 

Los  tipos  de  mediación  descritos  por  el  autor  Gaspare  ayuda  a  que  se  pueda 
identificar la situación para posteriormente llevarla a un estudio jurídico. 

Para  determinar  un  proceso  es  necesario  identificar  un  centro  de  mediación 

calificado mismas que deben tener capacidad legal posteriormente las partes deben 
ir  libre  y  voluntariamente  legalmente  capaces  como  lo  establece  el  Art.  1461  del 
Código Civil , sobre la capacidad, con ello se da por inicio a una audiencia en la que 
se acuerda la solución para suscribirlo en la respectiva acta , misma que de existir un 

consentimiento,  que  muestra  cuatro  necesidades  para  perfeccionarlo  , 
Discernimiento  consta  en  la  diferenciación  de  los  hechos  ,  intención  en  el  que 
determina el arreglo pacífico, libertad en el no muestre ninguna opresión  la causa y 
objetivo  estos  deben  ser  lícitos  en  otras  palabras  deben  ser  ejecutables  que  se 

puedan realizar y cumplirse. 

En  los  centros  de  mediación  se  puede  resolver  diferentes  casos  en  todo  tipo  de 
materias  Familiar.  -  casos  de  pensiones  alimenticias,  régimen  de  visitas,  tenencia; 
civil.  -procesos  demarcación  de  linderos,  partición  de  bienes  inquilinato,  cobro  de 

deudas  y  carteras  castigas,  reparación  de  daños  y  perjuicios;  laboral.  -  pagos  de 
finiquitos;  transito;  penal.  -  adolescente  infractores.  Es  necesario  que  el  acuerdo 

contenga  datos  importantes  como  cedula  de  identidad  y  domicilio  lugar  fecha  de 
suscripción, mediador con todos estos requerimientos se puede hacer la mediación 

con el objetivo de conllevar un acuerdo pacifico que nos ayuda a optimizar tiempo, 
de una manera oportuna con equidad y justicia. 

Es  importante  tener  en  cuenta  que  las  leyes  y  prácticas  relacionadas  con  la 

mediación  pueden  variar  según  los  países.  Algunas  jurisdicciones  tienen  leyes 

específicas  que  respaldan  y  regulan  la  mediación,  mientras  que,  en  otras,  la 
mediación puede depender más de la voluntad de las partes involucradas. Pero en el 
Ecuador pasa a tener valor jurídico a partir de la creación de la cuál creo y aprobó la 

CRE la que dio paso a la aprobación del Art 190.- en el que dictamina lo siguiente: 

Se  reconoce  el  arbitraje,  la  mediación  y  otros  procedimientos  alternativos 
para la solución de conflictos. Estos procedimientos se aplicarán con sujeción 
a  la  ley,  en  materias  en  las  que  por  su  naturaleza  se  pueda  transigir.  En  la 

contratación  pública  procederá  el  arbitraje  en  derecho,  previo 

 

185 

pronunciamiento favorable de la Procuraduría General del Estado, conforme 

a  las  condiciones  establecidas  en  la  ley.    (Asamblea  Nacional  del  Ecuador  , 
2008) 

Dentro de nuestro país la mediación reconocida como un procedimiento alternativo 

para  llegar  a  un  acuerdo  sin  necesidad  de  utilizar  un  juez  de  por  medio  o  varias 
audiencias.  Todas  las  organizaciones  son  capaces  de  aplicar  este  método  ya  que 
ayuda a formular propuestas positivas para las partes. 

Aplicación  de  mediación  en  la  recuperación  de  carteras  vencidas  en  el 

Ecuador  

Con  base  a  la  investigación  Hermosa  Borja;  en  la  que  realiza  varias  entrevistas  a 
personas conocidas en el tema y llega al a conclusión de que:  

•  Antes de llegar a un proceso judicial, los jueces tienen que desgastar las fases 

conciliatorias. 

•  Dentro de la audiencia de mediación en procesos de cobranza se trata el valor 

total, esto quiere decir el capital más los intereses. 

•  Los intereses son definidos por las partes interesadas. 

•  La norma que establece los intereses son el Banco Central y la Junta Política y 

Regulación Monetaria. 

•  La  mediación  dentro  de  un  juicio  ejecutivo  procede  desgastando  las  fases 

conciliatorias  antes  de  llegar  a  la  audiencia  única,  siempre  y  cuando  se 
respete la voluntad de las partes (Borja Hermosa, 2021).  

Generalmente  las  cooperativas  de  Ahorro  y  crédito  al  ver  que  la  morosidad 

sobrepasa los 90 días; el asesor de crédito pasa la documentación al área legal para 
que sea el encargado de iniciar con un juicio de embargo; pero en algunas de ellas 
sus leyes han sido cambiadas ya que el gasto de un juicio es un costo extra tanto para 

el socio, como para la entidad financiero con ello se procede a entablar una relación 

socio-  cooperativa  para  poder  reunirse  en  un  centro  de  mediación  para  poder 
estudiar el caso del socio y llegar a un consenso para eso se elige un día y un centro 
de mediación calificado por el Consejo de la Judicatura para poder inscribir el acta 

de la mediación.  

 

186 

El representante legal entabla la audiencia con los beneficiarios; esto es dirigido por 

un  mediador;  como  primer  paso  se  tiene  que  exponer  el  caso  con  todos  los 
documentos necesarios en las que prueban la realidad del caso; con ello se procede a 
realizar un análisis del entorno, análisis de macro entorno, análisis de los intereses a 

cobrar,  factores  económicos  y  la  posición  en  la  que  se  encuentra  la  entidad 
financiera.) 

Realizar  un  análisis  del  entorno  tiene  como  objetivo  es  obtener  una  comprensión 
más completa del entorno social en el que opera el socio deudor. Esto puede ayudar 

a  que  el  mediador,  pueda  evaluar  el  estado  en  actual  en  la  que  se  encuentra  una 

persona o entidad y tomar decisiones para poder cancelar o abonar el valor vencido. 
Además,  el  análisis  del  entorno  social  puede  ser  útil  para  que  el  propio  deudor 
comprenda mejor su situación financiera y tome medidas para gestionar de manera 

efectiva sus obligaciones. 

Con  un  análisis  del  macroentorno,  el  representante  legal  le  expondrá  la  situación 
financiera, y el caso en el que se encuentra el deudor en la institución; aunque es el 
entorno  económico  y  social  en  el  que  se  desenvuelven  los  deudores,  y  cómo  esos 

factores pueden afectar la capacidad de estos; además es que le hará caer en cuenta 
la  facilidad  y  el  ahorro  que  tendrá  al  mediar  con  el  socio  ya  que  tendría  que 

gestionar  mejor  los  riesgos  asociados  con  la  recuperación  de  deudas.  Permitiendo 
adaptar  estrategias  de  cobranza,  ajustar  políticas  crediticias  y  tomar  decisiones 

informadas para minimizar las pérdidas y optimizar la gestión de la cartera vencida.  

El  análisis  de  las  tasas  de  interés  negociadas  para  carteras  morosas  es  muy 
importante,  ya  que  puede  afectar  significativamente  la  capacidad  de  cobro  de  la 

deuda y la voluntad del deudor de honrar los acuerdos de pago. A continuación, se 

muestran algunas formas en que el análisis de intereses comerciales puede afectar 
una cartera madura que los corredores deberían considerar: 

•  Impacto  en  la  solvencia  del  deudor:  Si  el  tipo  de  interés  ofrecido  es 

demasiado  alto,  puede  perjudicar  la  solvencia  del  deudor.  Un  análisis 

adecuado de la situación financiera del deudor y de su capacidad de pago es 
fundamental para determinar un tipo de interés aceptable y realista. 

•  Ejecución del contrato: Una tasa de interés justa y razonable puede aumentar 

la  probabilidad  de  que  el  deudor  cumpla  con  el  acuerdo  de  pago.  Por  otro 

 

187 

lado, tasas de interés excesivamente altas pueden debilitar los incentivos de 

los deudores y aumentar el riesgo de incumplimiento. 

•  Regulaciones  y  restricciones  legales:  Dependiendo  del  acuerdo  aplicable, 

puede haber limitaciones legales sobre la tasa de interés que se puede aplicar 

a  una  deuda.  Un  análisis  cuidadoso  debe  considerar  y  respetar  estas 
regulaciones para evitar posibles problemas legales. (Paez, 2021) 

 

Para  un  mediador  es  necesario  que  se  tome  cuenta  el  análisis  de  los  factores 

económicos  que  afectan  a  un  individuo  o  socio  específico,  es importante  tener 
en cuenta varios aspectos ya que en base a ellos se revisara en que posición se 
encuentra  y  el  acceso  que  podría  tener  en  los  pagos  y  no  incurrir  en  ello.  Se 

presentan algunos factores económicos clave que podrían influir en la situación 
financiera de una persona o entidad con el objetivo de ser real e imparcial: 

•  Ingresos:  Se  evalúa  los  ingresos  del  socio  en  base  a  las  siguientes 

interrogantes.  ¿Cuál  es  su  fuente  principal  de  ingresos?  ¿Ha 
experimentado  cambios  en  sus  ingresos  recientemente?;  Empleo:  La 
estabilidad  laboral  y  las  condiciones  del  mercado  laboral  son  factores 

esenciales. ¿El socio tiene empleo? ¿Está en riesgo de perder su trabajo? 

¿Cómo  se  encuentra  el  mercado  laboral  en  su  industria?;  Deudas  y 
Obligaciones:  Analizar  la  carga  de  deudas  del  socio  es  crucial.  ¿Tiene 
deudas significativas? ¿Cuál es la proporción de deuda con respecto a sus 

ingresos? ¿Está lidiando con préstamos pendientes o tarjetas de crédito? 
( 

•  Ciclo  Económico:  Examinar  la  fase  del  ciclo  económico  puede 

proporcionar perspectivas adicionales. ¿La economía está en una fase de 
crecimiento  o  recesión?  Esto  puede  afectar  la  estabilidad  financiera  del 
individuo; Inflación y Costo de Vida: El aumento de los precios y el costo 

de  vida  pueden  impactar  los  presupuestos  individuales.  ¿Cómo  ha 

afectado la inflación a los gastos del socio? 

•  Crisis Económicas: Si hay una crisis económica o eventos significativos, 

como  la  pandemia,  estos  pueden  tener  un  impacto  importante  en  la 
situación  financiera  del  socio;  Educación  Financiera:  La  capacidad  del 

 

188 

individuo para gestionar sus finanzas también juega un papel crucial. ¿El 

socio tiene un buen conocimiento de cómo manejar su dinero? 

•  Ahorros  e  Inversiones:  Evaluar  la  existencia  de  ahorros  e  inversiones 

puede proporcionar información sobre la resiliencia financiera del socio 

ante  imprevistos;  Política  Fiscal  y  Regulaciones:  Cambios  en  políticas 
fiscales  o  regulaciones  pueden  afectar  las  finanzas  personales  y 
empresariales.  ¿Hay  cambios  normativos  que  impacten  al  socio?; 

Eventos  Personales: Situaciones  personales  como  matrimonio,  divorcio, 
nacimientos  o  enfermedades  pueden  tener  consecuencias  económicas 

significativas Luis, Cuetara, Leonardo, Cartay Rafel (2019). 

En resumen, realizar el análisis de factores económicos es fundamental para la toma 

de  decisiones  acertadas,  la  gestión  de  riesgos,  la  planificación  estratégica  y  la 
adaptación a un entorno económico  dinámico. Contribuye al éxito y sostenibilidad 

tanto  de  organizaciones  como  de  individuos.  Con  el  mismo  el  mediador  tendrá  la 
facilidad  y  la  imparcialidad  de  que  el  socio  y  la  entidad  tengan  un  beneficio  en 

común en el que es salir de la cartera vencida y recuperar el capital que se le presto y 
el socio volverá a tener a construir su historial crediticio con el que podrá acceder a 
créditos u otras actividades financieras.  

Es  necesario  que  al  momento  de  iniciar  se  analice  la  situación  de  la  entidad 

financiera  por  varias  razones,  ya  que  estas  instituciones  desempeñan  un  papel 
fundamental en la economía y el sistema financiero. Adicionalmente es esencial para 
salvaguardar  la  estabilidad  del  sistema  financiero,  proteger  a  los  depositantes, 

gestionar  riesgos,  cumplir  con  regulaciones,  tomar  decisiones  estratégicas  y 

mantener  la  confianza  de  los  inversores  y  Aquí  hay  algunas  razones  clave  para 
realizar un análisis de la situación de una entidad financiera: 

•  Estabilidad del sistema financiero: El sistema financiero es la columna vertebral 

del  sistema  financiero.  Analizar  su  situación  es  esencial  para  garantizar  la 
estabilidad  y  robustez  de  todo  el  sistema.  Los  problemas  en  una  institución 

financiera  pueden  tener  efectos  dominó  y  afectar  a  otras instituciones,  creando 

riesgos sistémicos. 

•  Proteger  a  los  depositantes:  muchas  instituciones  financieras  mantienen 

depósitos  de  clientes.  Para  garantizar  la  protección  de  los  depositantes,  es 

 

189 

importante analizar la situación financiera de estas instituciones. El objetivo de 

la  autoridad  de  supervisión  bancaria  es  prevenir  la  pérdida  de  depósitos  y 
mantener la confianza del público en el sistema financiero. 

•  Gestión  de  riesgos:  Las  instituciones  financieras  están  expuestas  a  diversos 

riesgos,  como  riesgo  de  crédito,  riesgo  de  mercado,  riesgo  de  liquidez  y  riesgo 
operativo.  El  análisis  situacional  le  ayuda  a  identificar  y  gestionar  eficazmente 
estos  riesgos,  que  son  esenciales  para  su  estabilidad  y  sostenibilidad  a  largo 

plazo. 

•  Cumplimiento  regulatorio:  Las  instituciones  financieras  están  sujetas  a 

regulaciones y estándares estrictos para garantizar su integridad y transparencia. 

El  análisis  de  su  situación  financiera  garantiza  que  cumplan  con  los  requisitos 
legales, eviten sanciones y garanticen un comportamiento ético. 

•  Decisiones Estratégicas: La información obtenida del análisis de las condiciones 

financieras  es  fundamental  para  la  toma  de  decisiones  estratégicas.  Los  líderes 
de  las  instituciones  financieras  utilizan  estos  análisis  para  desarrollar  planes 
estratégicos,  mejorar  la  eficiencia  operativa  y  adaptarse  a  las  condiciones 

cambiantes del mercado. 

•  Inversores y accionistas: Los inversores y accionistas necesitan información clara 

sobre  la  situación  financiera  de  la  empresa  para  poder  tomar  decisiones  de 

inversión informadas y evaluar la rentabilidad de sus operaciones. (Paez, 2021) 

Una vez que el mediador ha estudiado y las partes han discutido y acordado todos 
los  puntos  relevantes  en  la  reunión  de  mediación,  es  importante  documentar  y 

formalizar  los  acuerdos  mediante  la  elaboración  de  un  acta  de  mediación.  Aquí  te 

proporciono los pasos típicos que se siguen para crear un acta de mediación: 

•  Encabezado y Detalles de la Sesión: Incluye la fecha, hora y lugar de la sesión de 

mediación.  Identifica  a  las  partes  involucradas  en  la  mediación,  así  como  a  los 
mediadores presentes. 

Declaración  de  Propósito:  Breve  introducción  que  describe  el  propósito  de  la 
mediación, como resolver disputas, llegar a acuerdos mutuos, etc. 

Resumen  de  Participantes:  Enumera  los  nombres  de  todas  las  personas 
presentes  en  la  sesión,  incluidos  los  mediadores  y  cualquier  asesor  legal  si  es 

 

190 

aplicable. 

Declaración de Confidencialidad: Reafirma la confidencialidad de la mediación y 
explica los límites de esta. 

Resumen de Acuerdos: Detalla los puntos clave acordados durante la mediación. 

Esto puede incluir acuerdos sobre propiedades, finanzas, custodia de niños, etc. 
Especifica claramente los compromisos de cada parte. 

Firmas y Aprobación: Las partes involucradas deben revisar el acta y firmarla si 
están de acuerdo con su contenido. Si es necesario, también se pueden obtener 

las firmas de los mediadores. 

Testigos o Asesores Legales: Si hay testigos o asesores legales presentes, pueden 
agregar sus firmas para validar el documento. 

Distribución del Acta: Una vez firmada, el acta de mediación debe distribuirse a 

todas las partes involucradas para su archivo personal. 

Copias  para  los  Participantes:  Proporciona  copias  firmadas  del  acta  a  todas  las 
partes  involucradas,  a  sus  abogados  si  los  tienen,  y  guarda  una  copia  para  los 
archivos de la mediación. 

Registro Oficial (si es necesario): En algunos casos, el acta de mediación puede 

necesitar  ser  presentada  ante  un  tribunal  u  otro  organismo  como  un  registro 
oficial. Asegúrate de seguir los procedimientos legales aplicables. 

Seguimiento  y  Cumplimiento:  Establece  un  plan  para  el  seguimiento  y  el 

cumplimiento  de  los  acuerdos,  y  determina  cómo  se  abordarán  las  disputas 

futuras si surgen.  (Faggioli & Matos , 2020) 

 

El seguimiento a un acta de mediación es crucial para garantizar que los acuerdos 

alcanzados  se  cumplan  de  manera  efectiva  y  que  todas  las  partes  involucradas  se 
beneficien  de  la  resolución  de  conflictos  de  tal  motivo  el  Pleno(Consejo  de  la 

Judicatura,  2013)  con  resolución  209-2013  ha  implementado  un  Reglamento  del 

Centro  de  Mediación  de  la  Función  Judicial  en  el  que  hace  énfasis  los  siguientes 
artículos en caso de no incumplir los acuerdos: 

Artículo  37.-  Derivación  Judicial.  -  La  o  el  mediador  correspondiente 

 

191 

remitirá  el  acta  que  contenga  el  acuerdo  total  o  parcial,  la  imposibilidad  de 

acuerdo  o  las  constancias  de  imposibilidad  de  mediación  a  la  o  el  juzgador  de 
origen en el término de quince días contados desde la recepción del proceso en el 
centro de mediación de la función judicial, sus coordinaciones zonales y oficinas. 

Caso  contrario,  la  o  el juzgador  de  origen  continuará  con  el trámite  de  proceso 
judicial, a menos que las partes comuniquen por escrito su decisión de ampliar 
dicho término 

Artículo  38.-  Efectos  de  la  mediación.  -  El  acuerdo  al  que  se  llegue  en  la 

mediación  tendrá  los  mismos  efectos  de  una  sentencia  ejecutoriada  y  cosa 

juzgada  y  se  ejecutará  conforme  las  disposiciones  del  ordenamiento  jurídico 
vigente. 

 

Beneficios de la mediación 

Visto  de  un  punto  social,  la  mediación  es  una  de  las  mejores  opciones  ya  que 
permite  a  qué  las  partes  implicadas  dialoguen  y  puedan  exponer  sus  puntos  para 
llegar a un consenso racional; ya que no es necesario imponer un proceso judicial de 

por medio para que puedan cumplir, con ello mediar es voluntariedad no opresión, 
pero  si  compromiso  para  cumplir,  quizás  con  esto  se  vuelva  a  siglos  pasados  en 

donde dar la palabra era una responsabilidad cien por ciento garantizada. 

Para las autoras Urrutia Santillán, V. P., & Jaramillo León, A. A. (2021) manifiestan 

que:  

La mediación, permite descongestionar el sistema judicial que tiene una 

profusa  carga  procesal,  sin  atender  oportuna  y  céleremente      los   
requerimientos      de      los  justiciables,  por      lo      que,  este      método 

alternativo  de  solución  de  conflictos  tiende  a    ser    más    económico,  
expedito y  ágil, donde las   partes   buscan   sus   propias soluciones  a  
sus    divergencias,    bajo    un  clima  de  respeto  y  comprensión. 

(Urrutia,Jaramillo,2021) 

Desde un punto de vista jurídico, la mediación ofrece la reducción de costos ya que 
suele  ser  económica  que  los  litigios  tradicionales.  (¿LO  JURÍDICO  REDUCE 
COSTOS?  CREO  QUE  SE  REFIERE  A  ECONOMÍA  PROCESAL)  Al  evitar  largos 

procesos  judiciales,  se  reducen  los  costos  asociados  con  honorarios  de  abogados, 

 

192 

tasas judiciales y otros gastos relacionados con los tribunales, que visto de la parte 

económica  de  la  cooperativa  es  un  gran  ahorro  tanto  para  el  socio  como  para  la 
cooperativa, ya que se evita de pagar a personas jurídicas externas a la institución o 
buscar una empresa para recuperar la cartera. 

En palabras de Mera Gómez, M. J., & Jaramillo León, A. A. (2022) manifiestan que:  

Están  los  mecanismos  alternativos  que  ponen  fin  a  los  conflictos,  dentro de 
estos  mecanismos  está  la  mediación,  que  permite  llegar  acuerdos  entre  las 
partes  de  forma  voluntaria,  mediante  la  suscripción  de  un  acta  que  tiene  la 

misma validez una sentencia ejecutoriada. Este mecanismo permite lograr la 
mayor  celeridad  posible  para  resolver  las  controversias  en  materia  de 
alimentos, para que  no  llegue  hasta  la  etapa  del  proceso  judicial,  que  
implica    mayor   tiempo   y   la    posibilidad    de    presentar   apelaciones  y  por 

ende el derecho de alimentos que poseen los alimentarios se queda en   estado   

de   resolver,   ocasionando   dilataciones   innecesarias   y   violentando   los   
derechos  fundamentales  de  niños  y  adolescentes.( Mera,Jaramillo,2022). 

El ahorro de tiempo en la mediación generalmente es rápido que los procedimientos 

judiciales, que pueden llevar años. La resolución de conflictos a través de mediación 
permite  a  las  partes  llegar  a  un  acuerdo  de  manera  más  eficiente y  oportuna.  Con 

dos otres reuniones en el centro de mediación se podría llegar a un acuerdo e incluso 
se  lo  suele  hacer  en  una  sola  reunión  todo  con  consentimiento  de  las  partes  y 

voluntariedad para llegar a un acuerdo y beneficio común. 

Con  la  mediación  encontramos  un  punto  muy  controversial  que  es  la  confidencial 
que  a  diferencia  de  los  procedimientos  judiciales.  Las  discusiones  y  acuerdos 

alcanzados durante el proceso de mediación no suelen ser divulgados al público, lo 

que  permite  a  las  partes  expresarse  libremente  sin  temor  a  que  sus  declaraciones 
sean utilizadas en su contra. Sin necesidad de que sean publicadas en algún medio 
de  comunicación.  De  tal  forma  la  confidencialidad  es  un  punto  clave  en  la 

mediación. 

Así lo conciben las autoras Rodríguez Mendoza, J. J., & Jaramillo León, A. A. (2023) 
al relatar que: 

La  confidencialidad  es  el  procedimiento  de  conciliación  o  mediación  es 

confidencial entre el mediador y las partes intervinientes en el proceso. Pues 

 

193 

la  confidencialidad  es  la garantía  de  que  la  información  personal  que  se 

mencione  en  el  proceso  de  mediación  será  protegida  para  que  no  sea 
divulgada  sin  el  consentimiento  de  las  partes  intervinientes  en  él  proceso. 
Esta garantía se lleva a cabo por medio de un grupo de reglas que limitan el 

acceso a esta información. (Rodriguez&Jaramillo,2023, P.25) 

 

La  mediación  suele  ser  muy  beneficioso  para  las  partes  ya  que  tienen  un  mayor 
control  sobre  el  resultado  final.  Pueden  participar  activamente,  con  una  mayor 

voluntariedad en la toma de decisiones y diseñar soluciones que se ajusten a mejor 
sus necesidades y preocupaciones, en lugar de depender de un fallo impuesto por un 
administrador de justicia que, en si se podría decir que es obligatorio tanto para la 
parte  afectada,  como  para  una  cooperativa  porque  no  siempre;  pueden  ganar  un 

litigio. 

Dentro de una Cooperativa de Ahorro y crédito preservar la relación con el socio es 
de vital importancia, porque es la imagen corporativa la que es en juego (¿QUÉ?); de 
tal  forma  utilizar  el  método  de  la      mediación  ayuda  a  que  los  problemas  y  la 

construcción  de  soluciones  sean  mutuamente  aceptables.  Esto  con  el  fin  de 
preservar  las  relaciones  entre  las  partes,  especialmente  cuando  estas  tienen  que 

seguir interactuando en el futuro. 

Al  llegar  a  un  acuerdo  voluntario  el  compromiso  y  el  cumplimiento  con  las  partes 

que  participan  activamente  en  la  creación  de  un  acuerdo  tienden  a  estar  más 
comprometidas  con  su  cumplimiento.  Porque  en  el  acta  queda  acentuada  que  los 
requerimientos  y  los  acuerdos  son  libres  y  voluntarios  haciendo  que  se  reduzca  la 

probabilidad de conflictos futuros y la necesidad  de regresar a los tribunales. Pero 

estando conscientes de que faltar al compromiso se ejecutara la cláusula de castigo. 

La  flexibilidad  Es  un  principio  que  permite  que  las  partes  adecúen  ciertas 
situaciones del procedimiento, previstas o no en la ley, para superar determinados 

escenarios  con  la  finalidad  de  lograr  un  objetivo  determinado.  (Endara  Bastidas, 
2023, p.15) es un eje en la mediación ya que permite a las partes adaptar el proceso 
a sus necesidades y preferencias. El mediador es el encargado de estudiar los casos 
de  las  partes  y  sus  imposiciones.  Además,  las  partes  pueden  elegir  al  mediador, 

determinar la ubicación y horarios de las sesiones, y tener un mayor control sobre el 

 

194 

proceso en general. Sin necesidad de que se imponga un juez.  

Al optar por la mediación, las partes contribuyen a descongestionar los tribunales, 
permitiendo que estos se centren en casos que requieren intervención judicial más 
directa.  Es  importante  tener  en  cuenta  que,  si  bien  la  mediación  ofrece  muchos 

beneficios,  puede  no  ser  adecuada  para  todos  los  casos.  Algunas  disputas  pueden 
requerir la intervención de un tribunal para lograr una solución justa y equitativa. 
Pero  en  el  caso  de  las  entidades  financieras,  la  mediación  les  ayuda  a  que  la 
recuperación  sea  más  pronta  porque  se  pudo  evidenciar  que  existe  procesos  que 

conllevan años y no se puede recuperar la cartera; y lo único que conseguimos que el 

socio no pueda realizar operaciones financieras. 

 

Resultados 

Para  poder medir  la  eficacia se  procede  a  tomar una  muestra  de  10  agencias  en  la 

zona  centro  del  Ecuador  y  se  diseño  una  encuesta  que  se  aplico  al  departamento 
legal de cada cooperativa llegando a los siguientes resultados: 

1. ¿Se considera la medicación como un método para la recuperación de cartera 

vencida? 

El 70% de los representantes legales consideran que la mediación es un método 
para la recuperación de cartera vencida, el 25 no lo considera como un método; 
y  el  5%  no  conoce  el  método  por  lo  que  se  concluye que  en  la  mayor  parte  de 

cooperativas consideran que la mediación es un meto dopara recuperar cartera 
vencida. 

2. ¿Con que frecuencia prefiere usar la mediación para recuperar cartera? 

El 62% de las personas encuestadas usan siempre la mediación; el 35% a veces 

usan la mediación; y el 3% nunca usa la mediación. Por lo tanto, se concluye que 
se  utiliza  con  una  frecuencia  alta  la  mediación  como  intermediaria  para  la 

recuperación de la cartera.    

3. ¿Qué  aspectos  consideras  más  importantes  al  seleccionar  un  servicio  de 

mediación para la recuperación de carteras vencidas? 

El  75%  considera  que  tiempo  es  una  de  los  aspectos  importantes;  el  15% 

 

195 

considera que es el costo el aspecto importante; el 10% considera que el aspecto 

importante es la capacidad de negociación. Dando paso a que el tiempo es uno 
de los mejores aspectos importantes en la mediación. 

4. ¿En  qué  medida  la  mediación  ha  ayudado  a  reducir  los  conflictos  con  los 

deudores durante el proceso de recuperación de carteras vencidas? 

El 65% de los encuestados considera que es muy efectiva; el 25 manifiesta que 
es  efectiva;  el  8%  ineficiente  y  el  2%  desconoce.  En  base  a  la  respuesta  se 
concluye  que  la  mediación  es  muy  efectiva  en  reducir  conflictos  con  los 

deudores. 

5. ¿Cuál  es  tu  opinión  sobre  la  imparcialidad  y  equidad  del  proceso  de 

mediación en la recuperación de carteras vencidas? 

En  medida  de  la  encuesta  el  55%  considera  que  la  mediación  es  imparcial;  el 

35%  es  neutral  y  el  10%  es  no  imparcial.  Con  lo  que  se  puede  concluir  que  la 

mediación presenta total imparcialidad con la recuperación de carteras. 

Una  vez  analizado  los  datos  presentados  en  las  encuestas  aplicadas  en  las 
cooperativas  se  puede  concluir  que  la  mediación  es  eficaz  en  la  recuperación  de 

carteras vencidas y con ello trae un ahorro de tiempo y dinero; con el que ayuda a 

reducir los conflictos con los socios teniendo una total imparcialidad.  

Conclusión 

Una entidad financiera es solvente por sus activos fijos y por el capital que maneja, 

los socios creen cada vez más en ella porque mantienen una buena relación con sus 
socios  ya  que  los  métodos  de  recuperación  de  cartera  y  castigada  han  ido 

cambiando;  uno  de  ellos  es  la  mediación  misma  que  ha  demostrado  ser  una 
estrategia  efectiva  y  beneficiosa.  A  lo  largo  del  desarrollo  del  proyecto  de 

investigación,  hemos  observado  que  la  aplicación  de  procesos  de  mediación  ha 
contribuido  significativamente  a  la resolución  de  conflictos  financieros,  facilitando 
la comunicación entre las partes involucradas: la cooperativa y los deudores. 

Como  se  lo  ha  expuesto  en  el  estudio  la  mediación  permite  establecer  un  diálogo 
constructivo,  promoviendo  la  comprensión  mutua  de  las  circunstancias  y 
necesidades  tanto  de  la  institución  financiera  como  de  los  deudores.  Esta 
comunicación  abierta  ha  allanado  el  camino  para  la  búsqueda  de  soluciones 

 

196 

consensuadas,  adaptadas  a  las  posibilidades  y  situaciones  específicas  de  los 

deudores.  Además,  se  ha  evidenciado  que  esta  estrategia  fomenta  la  búsqueda  de 
alternativas  flexibles  y  realistas  para  el  pago  de  las  deudas.  Esto  ha  resultado  en 
acuerdos  más  sostenibles  y  factibles  para  ambas  partes,  evitando  posibles  litigios 

prolongados  y  costosos.  La  flexibilidad  inherente  a  la  mediación  ha  permitido  la 
adaptación  de  los  planes  de  pago  según  las  cambiantes  circunstancias  económicas 
de los deudores, aumentando la probabilidad de cumplimiento. 

La  mediación  en  la  parte  judicial  puede  ser  una  herramienta  valiosa  para  resolver 

disputas de manera eficiente, económica y colaborativa, proporcionando beneficios 

tanto para las partes en conflicto como para el sistema judicial en general. Ayudando 
a  descongestionar  tribunales,  reduciendo  costos  teniendo  una  mayor  autonomía  y 
flexibilidad en los acuerdos con los socios para poder recuperar una cartera. 

 

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